Новые статьи:

 

Ломбардный бизнес

Кризис – это то время, когда выгодно открывать ломбарды. В ближайшие годы ломбарды будут самым динамичным сегментом финансового рынка.

Неразвитость нашей банковской системы (на западе потребитель потребляет не имея денег — по каждой из многочисленных кредитных карт он уходит в глубокий минус) привела к тому, что именно у нас живёт и процветает этот вполне архаичный феномен — ломбард.

Есть ломбарды, которые специализируются только на золоте и ювелирных изделиях. Эксперты утверждают, что этот рынок часто бывает сер, если не чёрен. Эти дельцы настроили свой бизнес на то, чтобы клиент не смог забрать свою вещь. Грубо говоря — это не ломбард, а пункт приёма изделий на лом.

Ломбардный бум связывают с закрытием казино и зачисткой на рынке кредитных союзов — их владельцы ищут новое применение своим деньгам. «Бизнесмены, ранее специализировавшиеся на создании псевдокредитных союзов, вполне могли проявить интерес к ломбардам», — допускает президент Национальной ассоциации кредитных союзов Петр Козинец. Он сообщил, что в этом году доля просроченных платежей в кредитных союзах по сравнению с прошлым годом значительно выросла — сейчас она достигает 25%, а в минувшем составляла всего лишь пять-шесть процентов. Сроки и объемы ссуд, выдаваемых союзами, резко уменьшились, так что ниша, по сути, освободилась для новых игроков.

В ломбардный бизнес также перетекают деньги из банковского и страхового сектора. «Ломбарды даже в кризис могут оперативно кредитовать население, поэтому некоторые банки используют их для возобновления потребительского кредитования. Юридически эти структуры не связаны, но родственные ломбарды могут находиться на территории банков», — отмечает советник председателя правления Укргазбанка Александр Охрименко. Страховщики отрицают наличие интереса к ростовщическому бизнесу. Хотя союз страховых компаний и ломбардов выгоден — последние, согласно законодательству, обязаны страховать предметы залога. Директор киевского представительства страхового общества «Гарантия» Татьяна Скирда уверяет: сотрудничество страховых компаний и ломбардов будет развиваться, поскольку последние расширили возможности в получении залогового имущества и нуждаются в более разнообразном ассортименте страховых услуг.

Прежде всего, в работе ломбарда людей привлекает простота получения займа. Для этого не нужно получать большое количество справок, доказывая свою платежеспособность и объяснять цели получения кредита. Обычно ломбарды предоставляют кредиты любому совершеннолетнему лицу на срок 1-30 дней под залог имущества, оценка которого может быть различной, например, бытовая техника обычно оценивается в 30-60% от установленной стоимости, а золотые изделия – порядка 70-80 %. Кстати, до 90% оборота многих ломбардов составляют именно ювелирные украшения, так как их проще всего реализовать, да и при хранении они занимают мало места. Если брать в залог автомобили, то под них должна быть специально оборудованная стоянка, для хранения меховых изделий также потребуется создание специального помещения.

Процентные ставки по выданным кредитам могут также значительно отличаться и составлять 4-25% в месяц. Сделка оформляется залоговым билетом, который является бланком строгой отчетности. При выдаче кредита на сумму, равную, либо превышающую 22 000 дол. США, ломбард обязан поставить в известность Комитет по финансовому мониторингу.

Основные клиенты ломбардов – люди среднего уровня достатка, которым срочно нужно заплатить банковский взнос, оплатить путевки или учебу, пополнить оборотные средства и т.п.

Подготовка помещения под нужды ломбарда стоит ориентировочно 300 тысяч рублей. Что подразумевают здесь под ремонтом? Первое — обшивка стен металлической решёткой. Эта решётка должна быть сварена из 18-миллиметровой проволоки. Второе — пуленепробиваемые стёкла на окнах-витринах. Третье — металлическая дверь двойная с профессиональным замком. Четвёртое — сигнализация. Пятое — кнопка немедленного вызова охраны потайная. Её месячное обслуживание — 300 долларов в месяц. Лучше не экономить на такой мелочи.

Ломбард должен напоминать офис, где нуждающемуся человеку быстро и без лишних проволочек выдают требуемую сумму наличными. Роскошь здесь не просто неуместна, но и вредна. Хотя, разумеется, ломбард должен быть аккуратным, чистым и располагаться не в подвале.

А вот перечень абсолютно необходимых предметов интерьера. Первое: грамотно, чётко и крупно оформленные расценки на все виды услуг, вывешенные на стену в хорошей застеклённой рамке, на уровне глаз человека среднего роста. Напротив, захватанная руками, мятая бумажка в прозрачном файле, скажет о Вас больше, чем профессиональная гадалка. Рядом с ценами неплохо бы также вывесить все Ваши лицензии в таких же красивых рамочках.

Неизбежные риски

Основные риски этого бизнеса связаны с приемом и хранением сдаваемого имущества. Особенно много проблем возникает с ювелирными изделиями. На рынке много золота, не соответствующего нанесенной на нем пробе. Если снаружи кольцо покрыто золотым напылением, а внутри – дешевый металл, распознать подделку очень сложно.

Не менее острая проблема – ворованное золото. Воры, стремясь побыстрее сбыть украденное, пользуются услугами ломбардов. Определить криминальное происхождение «ювелирки» сложно, поэтому любая вещь принимается в залог. Но потом вора могут поймать, и тогда в ломбард придет милиция и конфискует золото.

Ломбарду при этом ничего не возмещают. Наоборот, директора еще могут затаскать по судам в качестве свидетеля. Аналогичным рискам подвергается и автоломбард.

Чистоту происхождения машины удается установить не всегда. Бывает, что уже в процессе хранения появляется информация, что авто не растаможено должным образом или числится в угоне. Для решения таких вопросов управляющему ломбардом важно иметь хорошие связи с ГИБДД, прокуратурой, судом и таможней.

Кроме того, имущество, хранящееся в ломбарде, может прийти в негодность. Разряжаются батареи компьютеров и сотовых телефонов, выходит из строя электроника автомобиля и т. д. Наконец, ломбард могут попросту ограбить. За все это несет ответственность владелец. Чтобы обезопасить себя, все возможные риски лучше застраховать.

Конкуренцию официальным ломбардам создают и подпольные «конторы». Условия их работы еще более жестче, чем у официальных, при этом и денег ссудить они могут больше, чем их легальные «коллеги». Впрочем, в таких условиях пускай каждый заемщик пеняет только на себя, если долги только увеличатся, а собственность заберут на 25-50% ее стоимости.

Читать дальше...